At være selvstændig er frihed. Du styrer din egen tid, vælger dine egne kunder, og sætter din egen dagsorden. Men den frihed har en bagside, som mange først opdager, når det er for sent: økonomisk usikkerhed. For hvad sker der egentlig, hvis du som selvstændig mister din indtjening, bliver syg – eller hvis din virksomhed må lukke?
Hvis du ikke er medlem af en a-kasse, står du i princippet uden økonomisk sikkerhedsnet. Og det er ikke bare en hypotetisk risiko – det er realiteten for tusindvis af selvstændige danskere i dag.
Du risikerer at stå uden indkomst fra dag ét
Forestil dig, at du en dag mister dine kunder. Måske på grund af sygdom, en pludselig markedskrise eller teknologiske ændringer, der gør din ydelse mindre efterspurgt. Hvis du ikke har tegnet en arbejdsløshedsforsikring, har du ingen adgang til dagpenge. Det betyder, at du fra første dag uden indtægt skal leve af opsparing – hvis du da har nogen.
For mange selvstændige betyder det enten et hårdt økonomisk pres eller, i værste fald, at man må søge kontanthjælp. Men her er kravene markant anderledes og langt mere indgribende end ved dagpenge. For eksempel skal du i nogle tilfælde først afvikle din virksomhed helt for overhovedet at kunne modtage kontanthjælp. Det kan betyde farvel til både CVR-nummer og fremtidige drømme – bare for at kunne betale huslejen.
Du mister retten til sygedagpenge efter to uger
Hvis du bliver syg som selvstændig, er du i udgangspunktet kun dækket af sygedagpenge i to uger – medmindre du har tegnet en frivillig forsikring hos Udbetaling Danmark. Men også her gælder det, at mange selvstændige ikke er opmærksomme på risikoen, før de står i situationen.
For de fleste lønmodtagere er det en selvfølge, at der er et sikkerhedsnet ved sygdom. Men som selvstændig skal du selv tage det ansvar. Og uden en a-kasse til selvstændige, er du ekstra sårbar – især hvis sygdommen varer mere end få uger.
Konkurs? Så starter du fra nul
Virksomheder kan gå ned. Markeder ændrer sig, samarbejdspartnere svigter, eller måske rammes din branche af ny regulering, der gør det svært at fortsætte. Hvis din virksomhed går konkurs, er det ikke nok bare at lukke og finde et job. Du skal have været medlem af en a-kasse i mindst ét år – og opfyldt kravene til beskæftigelse – for at kunne modtage dagpenge.
Hvis du ikke har det, står du på bar bund. Ingen indtægt. Ingen kompensation. Ingen buffer. Og den genopbygningsrejse, du står overfor, kan blive både lang og dyr.
Du kan miste retten til barsel
Mange selvstændige er ikke klar over, at barselsdagpenge ikke bare kommer automatisk. Der er krav om beskæftigelse og dokumentation – og her spiller medlemskab af a-kasse og fagforening også en vigtig rolle. Er du ikke medlem, og opfylder du ikke dokumentationskravene, kan du stå uden indkomst under barsel.
Det kan være livsforandrende – især for nye familier, hvor økonomien i forvejen bliver presset af nye udgifter.
Det handler ikke kun om dig
Som selvstændig er du ikke bare ansvarlig for dig selv – du er også ansvarlig for dine ansatte (hvis du har nogen), dine kunder og dine leverandører. Et økonomisk kollaps kan sende bølger ud i hele dit netværk. Derfor er det ikke bare et spørgsmål om at “klare sig selv” – det er også et spørgsmål om ansvar.
Ved at sikre dig selv gennem fx en a-kasse til selvstændige, viser du, at du tager dit ansvar seriøst – også når det gælder de svære tider.
En investering i ro og styrke
Nogle ser det som en udgift, men i virkeligheden er en a-kasse en investering i ro og langsigtet robusthed. Det koster som regel under 500 kr. om måneden – men til gengæld får du:
- Adgang til dagpenge ved arbejdsløshed
- Hjælp til jobsøgning og kompetenceudvikling
- Rådgivning om virksomhedslukning og opstart
- Kurser, sparring og netværk
Du kan også kombinere a-kassen med en frivillig forsikring, der giver dig endnu højere dækning – fx op til 30.000 kr./md. i op til 12 måneder, hvis du må lukke din virksomhed. Det kan være forskellen på, om du kan bevare din bolig og leve et rimeligt liv, eller om du må starte forfra fra bunden.
De hyppigste indvendinger – og hvorfor de ikke holder
“Jeg klarer mig selv”
Det gør de fleste – lige indtil de ikke længere kan. Ingen kan forudse sygdom, død, kriser eller pludselige skift i markedet. A-kassen er ikke for de svage – den er for de forberedte.
“Det er dyrt”
Det koster mindre end en kop kaffe om dagen. Til gengæld får du adgang til tusindvis af kroner, hvis du har brug for det – og professionel sparring, når du skal videre.
“Jeg ved ikke, om jeg er berettiget”
Det er en af grundene til, at du netop skal tage kontakt til en a-kasse til selvstændige. De ved, hvordan reglerne fungerer for freelancere, konsulenter, små virksomhedsejere og iværksættere. De hjælper dig med at få styr på dokumentation og opbygge ret til dagpenge.
Konklusion: Stil dig selv det her spørgsmål
Hvis alt ramler i morgen – hvordan ser din økonomi så ud næste måned?
Hvis svaret er “jeg ved det ikke”, eller “det ville være et problem”, så er det på tide at tage ansvar. A-kassen er ikke bare et værn mod arbejdsløshed – den er en måde at tage din selvstændige rolle alvorligt på.
Søg rådgivning, tjek dine muligheder, og vælg en a-kasse til selvstændige, der forstår din virkelighed.
